Crédito de vivienda

Un paso esencial, probablemente ya conozca los componentes principales. Sin embargo, es necesario revisar el tipo de propiedad y las razones por las que está dispuesto a comprar. Discutirlo entre todos los miembros de la familia ayuda a ponerse de acuerdo y ahorrar tiempo.

 ¿Por qué quieres comprar?

• Adquirir una residencia principal: desea comprar una casa para vivir, usted y su familia. La compra de una residencia principal es un proyecto de vida que se concibe a largo plazo.
• Realice una inversión de alquiler: para complementar sus ingresos y/o crear y desarrollar sus activos inmobiliarios comprando una casa con vistas a alquilarla.
• Convertirse en un segundo propietario: no hay nada mejor que ser propietario de su casa de vacaciones y poder ir cuando lo desee.

 ¿Convertirse en propietario de una casa o apartamento?

La elección se hace sobre todo por una cuestión de preferencia por el entorno vital: la calma y la serenidad del campo o la facilidad de transporte y de acceso a la cultura de la ciudad. Más allá de estas preferencias personales, es importante señalar que los precios de una casa son más altos que los de un apartamento. En promedio, el precio de una vivienda representa 8 veces el ingreso bruto anual de un hogar suizo. Un apartamento, por otro lado, tiene una proporción menor de 6 veces el ingreso de un hogar.

 ¿Comprando nuevos o viejos?

Comprar una nueva propiedad le da tranquilidad: una nueva propiedad evitará sorpresas desagradables y trabajo a planear. Esto puede ser un proyecto inmobiliario terminado o una compra sobre plano, o una construcción individual para la cual usted determina exactamente cuál es su proyecto de acuerdo a sus necesidades.

La adquisición de una casa antigua permite acceder a viviendas en el centro de la ciudad o en lugares de carácter. También puede ahorrar en el precio de compra cuando se debe planificar el trabajo. Será necesario presupuestarlas bien haciendo presupuestos por parte de los artesanos.

¿Cuál es la zona geográfica en la que usted es móvil?

La determinación de la zona en la que busca su vivienda depende del lugar donde vive, de las opciones de transporte (carreteras, transporte público, carriles para bicicletas, etc.) y del tiempo que desee pasar viajando. Después de este paso, la búsqueda será aún más precisa, distrito, ciudad, número de kilómetros, a cada uno su propio criterio. Por otro lado, siempre tenga en cuenta los posibles atascos de tráfico y las horas punta a la hora de realizar sus cálculos.

Estimar el presupuesto que tiene para su compra es esencial para saber si su operación es consistente. Para conocer el presupuesto global de su proyecto, es necesario tener en cuenta todos sus recursos, también llamados capital propio, como el ahorro personal (contratos de ahorro, seguros de vida, etc.), la previsión profesional (segundo pilar) y las prestaciones privadas (tercer pilar). A esto hay que añadir los fondos de terceros, es decir, el préstamo hipotecario al que tiene derecho. Para obtener una estimación, es muy posible utilizar un simulador de crédito hipotecario o contactar con un asesor financiero. Créditgram le permite obtener una respuesta rápida a todas sus solicitudes de estudio de un proyecto inmobiliario.

 Una vez que su presupuesto ha sido determinado, la principal pregunta que debe hacerse es la siguiente: ¿hay propiedades disponibles en la zona geográfica que deseo y con mis criterios? Si no, ¿qué compromisos estoy dispuesto a hacer? Es muy posible visitar propiedades por encima de su presupuesto, ya que a menudo hay un margen para la negociación con el vendedor. Tenga cuidado de no olvidar los costes adicionales que se añaden al precio de venta de la propiedad y mantenga siempre una parte de los ahorros disponibles en caso de circunstancias imprevistas.

 He aquí un ejemplo de un proyecto equilibrado:

Con un capital propio de 30.000 CHF y un préstamo hipotecario de 170.000 CHF, los recursos totales ascienden a 200.000 CHF.

El apartamento adquirido cuesta 190.000 francos, a los que hay que añadir 10.000 francos en concepto de gastos (notario, registro, etc.), por un total de 200.000 francos.

Por lo tanto, la operación es equilibrada, con todos los recursos del prestatario cubriendo todo el proyecto.

Convertirse en propietario no se trata sólo de pagar el precio de venta. También es necesario pagar una serie de tasas. Conocerlos bien permite incluirlos en su presupuesto y, por lo tanto, aportar una cierta cantidad de dinero para este fin. Una buena estimación de estos costos es aplicar una tasa del 3% al 5% sobre el precio de venta. Cubre los gastos de notario, registro, gastos relacionados con la realización del préstamo hipotecario, etc.

Además de los costes a pagar en el momento de la compra, ser propietario también requiere que se paguen ciertos costes específicos cada mes o cada año (cotización al seguro, mantenimiento, trabajo, etc.). En particular, cuando usted se convierte en propietario de una propiedad situada en Suiza, es necesario pagar un impuesto llamado «impuesto sobre el valor del alquiler». El importe de este impuesto equivale a los alquileres teóricos que se cobrarían si el inmueble en cuestión estuviera arrendado y no habitado por su propietario. La elección de la amortización de su adquisición tendrá un impacto muy significativo en este impuesto. De hecho, el cálculo se basa en la participación que tiene realmente el prestatario. Al depreciarse mucho, tiene una mayor participación en la propiedad y el impuesto sobre el valor del alquiler será aún más importante.