Crédito de salud

En 2019, Suiza ocupaba el quinto lugar entre los países más sanos del mundo. Bloomberg Global Health clasifica a los países cada año según una puntuación basada en varios criterios: esperanza de vida de la población, hábitos alimentarios, número de enfermedades relacionadas con el tabaco o la obesidad, factores medioambientales, acceso a agua potable segura y actividad física de los residentes. Cabe señalar, sin embargo, que aunque Suiza siempre ha estado en el Top 10 de este ranking durante muchos años, el país ha perdido dos puestos en el espacio de dos años. En 2017, Suiza había alcanzado el tercer puesto en el podio.

El sistema de salud suizo es sin duda uno de los más eficientes, pero también es muy caro. Las primas de seguro médico aumentan cada año. Muchos hogares suizos ya no pueden permitirse el lujo de pagarles. Este tema está en el centro de las preocupaciones, desde la profesión médica hasta los políticos.

El seguro obligatorio de enfermedad (más comúnmente conocido como LaMaL) está en el corazón del sistema de salud suizo. El cálculo utilizado para determinar la prima individualizada de un asegurado depende de varios factores: la edad, la caja de enfermedad y el lugar de residencia. Sin embargo, este método no tiene en cuenta el nivel de ingresos. Todavía es posible solicitar una reducción arancelaria a cambio de una cantidad deducible más alta. Además, la elección del médico también puede ser más restringida.

En la actualidad, una parte importante de los residentes suizos tiene dificultades para pagar las primas del seguro de enfermedad. El problema es que las primas aumentan más rápidamente que los salarios recibidos. Por lo tanto, los hogares de ingresos bajos y medios son los más afectados. También se observan desigualdades entre los cantones. Sin embargo, ya existe un sistema de compensación en función de los ingresos: los suizos con los ingresos más bajos tienen derecho a una reducción de su contribución. Está subvencionado por el Estado, pero difiere en función de la política seguida por el cantón. Este apoyo sigue siendo insuficiente. En 2016, un adulto pagaba una media de 3.993 francos al año. La contribución por cada hijo fue de 1.039 francos suizos. Sin embargo, estos datos medios son en realidad extremadamente dispares según los individuos y su lugar de residencia. También en 2016, la Oficina Federal de Salud Pública informó de que había aproximadamente 843 millones de francos suizos de contribuciones pendientes de pago.

A principios de 2019, se lanzó una iniciativa popular. La propuesta tiene por objeto regular el importe de las primas de los seguros de enfermedad de modo que no superen el 10% de los ingresos de los hogares. El excedente podría ser cubierto directamente por el Estado. Esta iniciativa, denominada «el 10% de los ingresos de un hogar para las primas del seguro de enfermedad es suficiente», cuenta con el apoyo del Partido Socialista. Pero hay muchas otras reformas planeadas para resolver el problema de un sistema eficiente pero costoso. Todos ellos comparten el objetivo común de frenar el aumento constante de los costes sanitarios y el aumento de las cotizaciones obligatorias al seguro de enfermedad. A fin de armonizar el sistema de salud, también se prevé una distribución más equitativa entre los diferentes cantones.

La causa principal del aumento permanente de las primas del seguro de enfermedad para los suizos es el aumento de los costes sanitarios. La OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) también ha emitido un dictamen sobre la importancia del seguro de enfermedad suizo en comparación con otros países. Inflación estructural, costes de investigación, aumento del precio de las tecnologías utilizadas, nuevos tratamientos, aumento de la esperanza de vida… las razones del aumento de las tarifas son numerosas y se combinan.

Además, el seguro médico no cubre todos los gastos de salud. Ya sea en forma de participación o pagando un deducible, a menudo es obligatorio pagar una cierta cantidad de dinero para acceder a la atención médica. En 2016, los asegurados suizos tuvieron que pagar de su propio bolsillo unos 23.200 millones de francos, es decir, casi el 30% del total de los costes sanitarios incurridos durante el mismo año. Esto explica la democratización del uso del crédito privado para financiar operaciones y cuidados médicos.

Se pueden solicitar créditos de salud privados para todo tipo de intervenciones médicas y quirúrgicas. Al utilizar un crédito privado, usted puede pagar a su médico: cirujano, médico, dentista, etc. Aquí hay una lista no exhaustiva de servicios de atención médica para los cuales usted puede usar el préstamo de salud:

• Procedimientos de cirugía estética, reconstructiva o de confort;
• Operaciones quirúrgicas en hospitales o clínicas;
• Para financiar los cuidados relacionados con una enfermedad de larga duración;
• Todos los cuidados dentales: colocación de coronas, implantes dentales, prótesis, etc.
• La compra e instalación de audífonos;
• Ortodoncia;
• La compra de equipo médico;
• El cambio en el procesamiento óptico: modificación de la corrección, compra de gafas, etc.

Cualquier solicitud de un préstamo privado de salud comienza con un proyecto médico. En primer lugar, deberá haber elegido la empresa y realizado estimaciones comparativas. Las tarifas varían mucho de un proyecto a otro. Dependen de los cuidados previstos (cirugía estética, retoque facial, liposucción, implante dental, etc.) pero también de la reputación del médico. Al igual que cuando se concede un crédito, la elección del profesional de la salud debe hacerse tanto en función de su reputación como en relación con los precios cobrados. Solicitar presupuestos detallados le permitirá establecer un presupuesto preciso y claro y, por lo tanto, establecer un plan de financiación. En cualquier caso, es importante no comprometerse sin obtener previamente la financiación.

Realizar estimaciones comparando los precios de la operación, elegir al profesional, obtener una estimación final detallada, etc. Este paso depende totalmente de sus elecciones.

Con la estimación del profesional, ahora puede solicitar financiación. Si desea realizar una aportación, ésta se deducirá del importe del préstamo solicitado. Cualquiera que sea su situación, es importante mantener los ahorros cerca.

Puede simular préstamos personales directamente en línea o en una sucursal bancaria. Tener varias propuestas le permitirá compararlas y elegir la más competitiva y la que mejor se adapte a sus necesidades. Preste atención a la tasa de interés, la cobertura de su seguro, la duración del crédito, etc. Una vez seleccionada la propuesta, la entidad de crédito elabora el contrato de préstamo.

Una vez que haya obtenido el crédito de salud, puede comprometerse definitivamente con la práctica médica que ha elegido. La institución financiera es responsable de liberar los fondos para pagar las cuotas.