5 astuces pour réussir sa demande de crédits au meilleur taux

Répondre à un besoin de trésorerie

Les besoins financiers dans la vie sont nombreux et parfois imprévus. Chaque année, les organismes bancaires octroient des crédits privés ou des prêts hypothécaires pour accompagner les individus dans leurs projets. Une famille qui s’agrandit, un véhicule qui tombe en panne, des soins dentaires ou esthétiques nécessaires, la demande de crédits en ligne n’est pas difficile à formuler. Toutefois, quelques astuces existent pour mettre toutes les chances de son côté.

Formuler sa demande de crédits au meilleur taux

Lors d’une demande de crédits, hormis des critères comme les revenus ou la capacité d’endettement, l’organisme bancaire étudie le dossier en fonction de la destination du crédit privé ou du prêt hypothécaire. La demande de crédits est contractuelle, elle engage aussi bien le préteur – l’organisme bancaire – que le débiteur – le particulier. Le créancier vérifie la capacité de remboursement du débiteur. Selon la loi fédérale suisse sur le crédit à la consommation : « L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement. ». Cette loi existe dans bon nombre de pays de l’Europe. Elle a pour motivation de protéger les individus de la souscription d’un prêt qu’il ne serait pas en mesure de rembourser. Quant au débiteur, il s’engage à restituer les sommes empruntées.

À noter que les organismes bancaires préfèrent répondre favorablement à une demande de crédits où la destination des fonds correspond à un projet mûrement réfléchi : l’achat d’un véhicule, d’un bien immobilier, la rénovation de la résidence principale, etc. En présentant un projet motivé, chiffré et étudié, la demande de crédits a plus de chances d’aboutir. Pour réussir sa demande de crédits au meilleur taux, il faut prendre en compte ces paramètres. Chez Crédigram, spécialiste du crédit, votre demande est traitée en moins de 12 heures. Vous bénéficiez de l’accompagnement de nos experts et de leur haut pouvoir de négociation.

Emprunter avec son conjoint

En Suisse, une demande de crédits au meilleur taux peut être effectuée par :

  • les personnes de nationalité suisse,
  • les résidents,
  • les frontaliers.

En matière de ressources, les organismes bancaires se doivent de s’assurer de la stabilité du débiteur avant d’octroyer un crédit. On pourrait donc penser que seuls les employés peuvent en bénéficier. Eh bien, c’est faux. Il est possible d’emprunter en étant rentier, indépendant, et même temporaire sous conditions. Pour une personne célibataire, seules ses ressources sont prises en compte lors de l’étude de la demande de crédits. Mais, les organismes bancaires intègrent systématiquement la situation du conjoint si le couple est marié ou a conclu un partenariat enregistré. De ce fait, cela peut influer sur l’acceptation ou non d’une demande de crédits.

  • Si la situation du conjoint est saine, le montant maximal octroyé par le biais de la demande de crédits peut même être revu à la hausse.
  • Si le conjoint possède un score ZEK négatif ou s’il est inscrit à l’IKO, alors la demande de crédits peut être plus problématique.
  • Un couple qui possède un ou plusieurs enfants, verra une somme de garde forfaitaire intégrée au calcul du taux d’endettement.

Solder ses crédits en cours

Un dossier peut être refusé si la capacité de remboursement du débiteur est insuffisante. Or, parfois l’emprunteur est tout à fait solvable, mais doit s’acquitter de mensualités pour d’autres prêts. Ces charges sont prises en compte dans le calcul du taux d’endettement. En règle générale, le taux d’endettement maximal ne devrait pas dépasser les 35 %. Si l’organisme bancaire ne donne pas suite à la demande de crédits, il peut être alors judicieux, si votre trésorerie le permet, de procéder au remboursement anticipé de vos prêts pour contracter un nouveau crédit privé ou hypothécaire.

Il faut cependant garder à l’esprit que certains organismes bancaires facturent des frais en cas de remboursement anticipé. Si vous envisagez de procéder ainsi, mieux vaut vous rapprocher de la banque auprès de laquelle vous avez souscrit les prêts.

Opter pour le rachat de crédit

Le rachat de crédits, appelé aussi regroupement de prêts, permet à un débiteur de rassembler auprès un seul organisme bancaire, plusieurs crédits souscrits. De plus en plus plébiscité, le rachat de crédits est aussi intéressant lorsque l’on formule une demande de crédits puisqu’il est possible d’intégrer la nouvelle demande aux prêts existants. Faire une demande de rachat de crédits permet de revoir les mensualités des crédits en cours, les alléger ou au contraire les augmenter, selon son taux d’endettement actuel et ses besoins. Qui plus est, regrouper ses prêts permet également de bénéficier de meilleurs taux ajustés selon la conjoncture.

Un crédit au meilleur taux grâce au courtier

Dans le cadre d’une demande de crédits, il existe deux manières de procéder. Soit contacter sa propre banque ou démarcher soi-même plusieurs organismes bancaires, soit confier son dossier à un courtier en crédits. Ces solutions s’appliquent pour un crédit privé, un prêt hypothécaire, un crédit d’entreprise et le rachat de crédits. Si la plupart des individus font le choix de bénéficier de l’accompagnement d’un courtier, c’est tout simplement pour les avantages que présente cette méthode.

  • Un courtier n’est pas affilié à un organisme bancaire. Au contraire, il possède dans son carnet d’adresses plusieurs banques. Cela lui permet de négocier une demande de crédits au meilleur taux pour ses clients.
  • Il est à même d’étudier un dossier bancaire et sélectionner l’organisme à même de vous accompagner dans votre projet, en vous évitant ainsi d’essuyer plusieurs refus.
  • Expert en crédit, il est l’interlocuteur privilégié du client et l’épaule à chaque étape. Il est compétent pour vous conseiller en matière de financement pour une demande de crédits sereine.

Aujourd’hui, la demande de crédits est une pratique très courante en Suisse. Qui plus est, les offres disponibles sur le marché sont nombreuses, mais toutes ne se valent pas. Les taux d’intérêt peuvent parfois varier du simple au double. Trouver un crédit à la hauteur de ses attentes et en adéquation avec un projet n’est pas une mince affaire sans un accompagnement efficace. Heureusement, en suivant ces quelques conseils, réussir votre demande devrait être désormais tout à fait accessible.