Crédit d’entreprise
Le crédit d’entreprise
Le crédit d’entreprise au meilleur taux permet l’achat de matériel, le renouvellement des machines, la recherche et développement, la création d’une nouvelle branche d’activités… Les projets des entreprises et des professionnels nécessitent bien souvent un accompagnement financier.
Pour permettre à tous les entrepreneurs de concrétiser leurs objectifs et de développer leur société, plusieurs types de financements peuvent être mis en place. Crédit commercial, autofinancement, apport de fonds propres… Quelle solution choisir ? Quels sont les avantages d’un crédit commercial ? Comment avoir recours au crédit d’entreprise ? Combien coûte un emprunt professionnel ? Tout ce qu’il vous faut savoir !
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Le crédit d’entreprise
Le crédit d’entreprise au meilleur taux permet l’achat de matériel, le renouvellement des machines, la recherche et développement, la création d’une nouvelle branche d’activités… Les projets des entreprises et des professionnels nécessitent bien souvent un accompagnement financier.
Pour permettre à tous les entrepreneurs de concrétiser leurs objectifs et de développer leur société, plusieurs types de financements peuvent être mis en place. Crédit commercial, autofinancement, apport de fonds propres… Quelle solution choisir ? Quels sont les avantages d’un crédit commercial ? Comment avoir recours au crédit d’entreprise ? Combien coûte un emprunt professionnel ? Tout ce qu’il vous faut savoir !
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Quels sont les besoins de financement d’une entreprise ?
Tout au long de sa vie, depuis sa création jusqu’à l’apparition d’éventuelles difficultés en passant par son développement, une entreprise a de nombreux besoins financiers. Ceux-ci peuvent être amenés par une opportunité sur le marché, le renforcement de la concurrence, l’apparition de nouvelles technologies, etc. Plus précisément, il est possible de distinguer divers besoins de financement :
- Les machines: machine-outil, machine industrielle, presse, fraiseuse, véhicule, tracteur, poids lourd, transpalette, chariot élévateur, machine de chantier, etc.
- L’outillage: mobilier, équipement informatique, ordinateur, imprimante, bureautique, appareils spécifiques à certaines professions (restauration, hôtellerie, garage, agriculture…), système d’encaissement, etc.
- Les infrastructures : acquisition d’un local de stockage, de bureaux, d’un local commercial, agrandissement, mise aux normes, rénovation, travaux…
Et pour ce faire, le crédit d’entreprise reste avantageux et accessible.
Quels sont les types de financements auxquels peuvent faire appel les entreprises ?
Pour restructurer, renforcer ou développer une entreprise, plusieurs solutions de financement existent. Les besoins financiers sont très variables selon l’activité exercée, la taille de l’entreprise ou encore son stade de développement. Ces critères sont également à l’origine du choix du type de financement à utiliser. Il existe deux grandes catégories de moyens pour financer un investissement : les fonds internes et les fonds externes. Bien comprendre la différence entre ces deux modalités et ce qu’un tel choix implique est capital pour tout entrepreneur. Le crédit d’entreprise entre dans la catégorie des fonds externes.
Quelle est la différence entre fonds internes et fonds externes ?
L’origine des fonds détermine si l’on parle d’un financement interne ou d’un financement externe. Un financement interne provient des ressources propres de l’entreprise, générées par son activité et par sa performance, autrement appelé fonds propres. Les fonds externes, quant à eux, ont pour origine la mise à disposition d’une somme d’argent par un tiers (investisseur, banque…). Le crédit d’entreprise entre dans cette deuxième catégorie de fonds externes.
Zoom sur les fonds propres ou fonds internes
Ce premier type de financement aux entreprises consiste à puiser dans les ressources de la société afin de financer ses investissements. Pour cela, il est nécessaire d’avoir mis en réserve les bénéfices dégagés dans les années précédentes et de disposer d’une trésorerie conséquente. Dans une phase de création, de difficulté ou de fort développement, recourir au financement par fonds propres n’est donc pas envisageable. Il est alors nécessaire de s’orienter vers d’autres sources de financements : les fonds de tiers, ou fonds externes. Le crédit d’entreprise est l’une des solutions.
Bon à savoir : conservez toujours des liquidités de précaution afin de subvenir aux dépenses imprévues.
Les 6 avantages du recours aux fonds externes ou fonds de tiers
Le recours à un financement externe est une étape quasi-incontournable pour la plupart des entreprises. Qu’il s’agisse d’un emprunt commercial, d’un crédit d’entreprise, de leasing, d’apport d’un Business Angel ou encore de crowdfunding, le financement externe a de nombreux atouts à faire valoir.
Il existe 6 principales raisons de faire une demande de crédit d’entreprise :
- Pour ne pas se démunir de sa trésorerie et ainsi pouvoir faire face aux imprévus ;
- Afin de diversifier les sources de financement ;
- Dans l’objectif de ne pas déséquilibrer le bilan de la société ;
- Pour soutenir un effort important de développement commercial, de recherche ou la mise sur le marché d’un nouveau produit ;
- Pour toutes les créations de société et les jeunes entreprises qui ne disposent pas encore de fonds internes suffisants pour leur permettre de réaliser leurs investissements ;
Pour les entreprises qui rencontrent des difficultés de trésorerie ou de rentabilité.
Comment obtenir un crédit d’entreprise?
Le crédit d’entreprise, également appelé crédit commercial, emprunt professionnel ou prêt aux entreprises, est la forme de financement externe la plus répandue. En effet, cette solution permet aux dirigeants d’entreprises d’obtenir rapidement et simplement la trésorerie dont ils ont besoin.
Crédit d’entreprise : fonctionnement
Crédit d’entreprise : pour quels besoins et quelles entreprises ?
Tous les besoins d’acquisition et de renouvellement de matériel, d’équipements, d’outillage et de machines peuvent être financés via un crédit d’entreprise. L’achat, la rénovation ou la mise aux normes de locaux de tous types (bureaux, local de vente, hangar de stockage…) peuvent également bénéficier d’un prêt bancaire.
Par ailleurs, le crédit d’entreprise est destiné à toutes les formes d’entreprises. Que vous soyez installé en tant qu’indépendant, SARL, SA (société anonyme), société en nom collectif, fondation, coopérative, société simple, société en commandite, association ou entreprise individuelle, il vous est possible de solliciter ce type d’emprunt. Pour savoir si votre entreprise est inscrite au registre du commerce, vous pouvez utilisez Zefix.
Bon à savoir : il existe un cas particulier : les entrepreneurs individuels indépendants. En effet, ces derniers peuvent non seulement faire appel à un crédit professionnel, mais également à un crédit privé. Si vous êtes dans cette situation, n’hésitez pas à comparer les deux formes de financement, à effectuer plusieurs simulations et à choisir la plus attractive pour réaliser votre projet.
Crédit commerciaux : combien ça coûte ?
En contrepartie de la mise à disposition d’une somme d’argent, l’entreprise doit régler au prêteur à la fois les intérêts et les frais de services. Le montant de l’emprunt souscrit, sa durée et le type de matériel ou d’équipement financé ont une influence directe sur les conditions appliquées.
Grâce à l’expertise de Créditgram, vous bénéficierez de nos meilleures conditions. Pour obtenir une proposition adaptée à votre entreprise et à vos besoins, prenez contact dès à présent avec l’un de nos conseillers !
Les conseils de Creditgram pour souscrire votre crédit commercial
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