Crédito corporativo

Crédito comercial

Adquisición de equipos, renovación de maquinaria, investigación y desarrollo, creación de una nueva rama de actividad…. Los proyectos de empresas y profesionales requieren a menudo apoyo financiero.

 Para que todos los emprendedores puedan alcanzar sus objetivos y desarrollar su empresa, se pueden establecer varios tipos de financiación. Crédito comercial, autofinanciación, aportación de capital… ¿Qué solución elegir? ¿Cuáles son las ventajas de un crédito comercial? ¿Cómo utilizarlo? ¿Cuánto cuesta un préstamo comercial? Todo lo que necesitas saber!

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Crédito comercial

Adquisición de equipos, renovación de maquinaria, investigación y desarrollo, creación de una nueva rama de actividad…. Los proyectos de empresas y profesionales requieren a menudo apoyo financiero.

 Para que todos los emprendedores puedan alcanzar sus objetivos y desarrollar su empresa, se pueden establecer varios tipos de financiación. Crédito comercial, autofinanciación, aportación de capital… ¿Qué solución elegir? ¿Cuáles son las ventajas de un crédito comercial? ¿Cómo utilizarlo? ¿Cuánto cuesta un préstamo comercial? Todo lo que necesitas saber!

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¿Cuáles son las necesidades de financiación de una empresa?

A lo largo de su vida, desde su creación hasta la aparición de posibles dificultades y su desarrollo, una empresa tiene muchas necesidades financieras. Estas pueden ser provocadas por una oportunidad en el mercado, el aumento de la competencia, la aparición de nuevas tecnologías, etc. Más concretamente, es posible distinguir entre varias necesidades de financiación:

Máquinas: máquinas herramienta, máquinas industriales, prensas, fresadoras, vehículos, tractores, tractores, transpaletas, carretillas elevadoras, máquinas de construcción, etc.
Herramientas: mobiliario, material informático, ordenadores, impresoras, material de oficina, dispositivos específicos de determinadas profesiones (restaurantes, hoteles, garajes, agricultura, etc.), sistemas de recogida, etc.
Infraestructura: adquisición de almacenes, oficinas, locales comerciales, ampliación, modernización, renovación, obras….

¿Qué tipos de financiación pueden utilizar las empresas?

Para reestructurar, fortalecer o desarrollar una empresa, existen varias soluciones de financiación. Las necesidades financieras varían mucho en función de la actividad desarrollada, del tamaño de la empresa o de su grado de desarrollo. Estos criterios son también la base de la elección del tipo de financiación que se utilizará. Existen dos categorías principales de formas de financiar una inversión: fondos internos y externos. Comprender la diferencia entre estas dos modalidades y lo que implica esta elección es crucial para cualquier empresario.

¿Cuál es la diferencia entre fondos internos y externos?

El origen de los fondos determina si se trata de financiación interna o externa. La financiación interna proviene de los recursos propios de la empresa, generados por su actividad y desempeño, también conocidos como capital propio. Los fondos externos, en cambio, proceden de la aportación de una suma de dinero por parte de un tercero (inversor, banco, etc.).

Enfoque en la equidad o fondos internos

Este primer tipo de financiación empresarial consiste en recurrir a los recursos de la empresa para financiar sus inversiones. Para ello, es necesario tener en cuenta los beneficios generados en años anteriores y disponer de una posición de tesorería sustancial. Por lo tanto, en una fase de creación, dificultad o fuerte desarrollo, la financiación mediante la emisión de acciones no es una opción. Es necesario entonces recurrir a otras fuentes de financiación: fondos de terceros o fondos externos.

 Es bueno saberlo: Siempre mantenga un flujo de caja preventivo para cubrir gastos inesperados.

Las 6 ventajas de utilizar fondos externos o fondos de terceros

El uso de financiación externa es un paso casi inevitable para la mayoría de las empresas. Ya sea un préstamo comercial, un leasing, un Business Angel o un crowdfunding, la financiación externa tiene muchas ventajas que ofrecer.

Hay 6 razones principales para utilizar fondos de terceros:

Para no perder dinero y poder hacer frente a imprevistos;
Con el fin de diversificar las fuentes de financiación;
Para no desequilibrar el balance de la empresa;
Apoyar un importante desarrollo comercial, investigación o esfuerzo de marketing para un nuevo producto;
Para todas las creaciones de empresas y empresas jóvenes que aún no disponen de fondos internos suficientes para poder realizar sus inversiones;
Para empresas que están experimentando dificultades de flujo de caja o de rentabilidad.

¿Cómo obtener un crédito comercial?

El crédito comercial, también conocido como préstamos profesionales o corporativos, es la forma más común de financiamiento externo. De hecho, esta solución permite a los líderes empresariales obtener rápida y fácilmente el dinero que necesitan.

Crédito comercial: operativo

El crédito comercial es una forma de financiación que utiliza fondos de terceros: el prestamista. Una empresa que desee obtener un préstamo profesional debe ponerse en contacto con un banco o una entidad de crédito a la que presentará su actividad (campo, historia, productos, estrategia, etc.) y su proyecto. Para maximizar sus posibilidades de obtener crédito comercial en las mejores condiciones, es importante que prepare su solicitud correctamente. También es necesario presentar pruebas, como un presupuesto, una contabilidad o un plan de negocios.

Crédito comercial: ¿para qué necesidades y para qué empresas?

Todas las necesidades de adquisición y renovación de materiales, equipos, herramientas y maquinaria pueden ser financiadas mediante un préstamo a las empresas. La compra, renovación o mejora de todo tipo de locales (oficinas, locales de venta, hangares de almacenamiento, etc.) también puede beneficiarse de un préstamo bancario.

Además, el crédito comercial está destinado a todo tipo de empresas. Si usted es un trabajador autónomo, una sociedad de responsabilidad limitada (SARL), una sociedad colectiva, una fundación, una cooperativa, una sociedad simple, una sociedad en comandita, una asociación o una empresa unipersonal, usted puede solicitar este tipo de préstamo.

Es bueno saberlo: hay un caso especial: los empresarios individuales independientes. De hecho, estos últimos no sólo pueden utilizar un crédito profesional, sino también un crédito privado. Si se encuentra en esta situación, no dude en comparar las dos formas de financiación, realizar varias simulaciones y elegir la más atractiva para llevar a cabo su proyecto.

Crédito comercial: ¿cuánto cuesta?

A cambio de la provisión de una suma de dinero, la compañía debe pagar al prestamista tanto intereses como cargos por servicios. El importe del préstamo suscrito, su duración y el tipo de material o equipo financiado influyen directamente en las condiciones aplicadas.

Gracias a la experiencia de Créditgram, usted se beneficiará de nuestras mejores condiciones. Para obtener una propuesta adaptada a su empresa y a sus necesidades, póngase en contacto con uno de nuestros asesores hoy mismo!

Consejos de Creditgram sobre cómo suscribirse a su crédito comercial

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