Préstamo para la renovación

Renovar una casa es una operación mayor o menor, dependiendo del tiempo que tenga, sus objetivos, su presupuesto y sus ideas. Es necesario enumerar con precisión las necesidades: decoración, obras estructurales, reformas, cambio de equipos, ampliaciones, etc. Esto permite saber a qué artesanos y empresas dirigirse y hacer una primera estimación de la operación.

¿Desea realizar una renovación llamada «ligera»?

Con el paso del tiempo, a veces es necesario realizar algún trabajo para mantener un ambiente de vida agradable. Para refrescar, embellecer o modernizar su interior, hay muchas posibilidades: pintar de nuevo las habitaciones, sustituir un suelo de parquet, una baldosa o un suelo de PVC anticuado, cambiar el papel pintado, realizar trabajos de jardinería para su jardín….

¿Se enfrenta a un fallo o defecto inesperado?

Desafortunadamente, a veces ocurre que la caldera se avería sin previo aviso, o que aparecen grietas en las paredes o en el suelo. Por lo tanto, es esencial reaccionar sin demora, no sólo por razones de comodidad, sino también por razones de seguridad.

¿Desea crear una extensión?

Para tener más espacio o para acoger a un nuevo niño, la ampliación de la casa es la solución: aumentar la superficie habitable, crear un dormitorio adicional, añadir un garaje o una lavandería, etc.

¿Está trabajando en proyectos de renovación importantes?

Tanto en lo que se refiere al alcance de los trabajos como al presupuesto necesario, algunas operaciones requieren una preparación aún mayor. Este es el caso en particular cuando se cambia el techo, se construye una piscina, se instala una terraza o en el caso de una renovación completa de una casa que acaba de adquirir.

¿Piensa realizar un trabajo de ahorro de energía?

Según Suisse Energie, cambiar el aislamiento térmico de su casa por materiales más eficientes puede reducir su factura de calefacción hasta en un 30%. También es posible instalar paneles solares o cambiar los sistemas de calderas y calentadores de agua para ahorrar dinero y proteger el medio ambiente.

Una casa se compone de una multitud de elementos, cada uno con su propia vida útil. Por supuesto, dependiendo de los materiales elegidos y de la calidad de la construcción, la vida útil varía:

• Ventanas: tienen una vida útil estimada de 20 a 40 años;
• Pintura exterior o enlucido: la fachada se pinta o enlucida cada 15 a 25 años por término medio;
• La caldera: 25 a 30 años es una buena estimación de la vida útil de este equipo.

Tenga cuidado: al comprar una casa o apartamento, a veces es tentador apresurarse a hacer todo el trabajo desde el principio. Sin embargo, es preferible tomarse el tiempo para conocer bien la zona e identificar otros posibles defectos para corregir si la vivienda es habitable en su estado actual. De esta manera, usted podrá conocer la lista precisa de todo lo que necesita hacer, tomarse el tiempo para preparar la operación adecuadamente y agrupar todo el trabajo.

Decidir renovar una casa requiere estar bien informado sobre las normas aplicables. Por ejemplo, las propiedades situadas en zonas agrícolas o clasificadas como monumentos históricos tienen normas estrictas y específicas. Por otro lado, para otras propiedades, no es necesario obtener una autorización hasta que se modifique el aspecto exterior de la vivienda. Esto significa que es esencial solicitar un permiso de construcción para renovaciones que cambien la apariencia de la propiedad, por ejemplo, al instalar una veranda.

El caso especial de una Propiedad Par Etage (o EPI):

El PEP tiene sus propias reglas. En particular, todos los demás copropietarios del proyecto previsto deben ser notificados. Además, algunas paredes no deben ser movidas o destruidas para no debilitar la estructura del edificio. Por lo tanto, es necesario estar atento a las paredes de carga, por ejemplo, cuando se crea un espacio de cocina abierto al comedor mediante la eliminación de un tabique.

¿Cuáles son las soluciones para financiar la renovación de una vivienda?

Son muchos los factores que determinan el coste de una reforma: el tipo de obra prevista, la calidad y el tipo de materiales, el tamaño de la vivienda, si se trata de una casa o de un apartamento, la edad de este último…. Los profesionales estiman los siguientes presupuestos:

• Reemplazar una cocina en su totalidad: entre 15.000 y 50.000 francos;
• Renovación de un cuarto de baño o de una ducha: de 20.000 a 25.000 francos;
• Repintado de toda la casa (pinturas interiores): de 8.000 a 10.000 francos;
• Cambio de todas las ventanas de una vivienda: de 30.000 a 50.000 francos;
• Cambio de techo: unos 100.000 francos.

Para obtener una estimación cercana a la realidad, es necesario consultar a profesionales. Si el trabajo previsto es relativamente sencillo, póngase en contacto directamente con los artesanos interesados: alicatadores, pintores, fontaneros, electricistas, técnicos de cocina, etc. Tener varias cotizaciones hechas sobre bases similares para poder elegir la más interesante. El precio no debe ser el único criterio: también hay que tener en cuenta la profesionalidad, la calidad reconocida y el asesoramiento. Además, si está iniciando una renovación importante, se recomienda utilizar los servicios de un estudio de arquitectura o de un consultor independiente. De hecho, estos profesionales son expertos en proyectos complejos. Ellos se encargarán de la parte de planificación y anteproyecto, y luego, durante la renovación, coordinarán las acciones de los distintos artesanos.

En cualquier caso, se recomienda encarecidamente tomar un margen adicional del 10% sobre las estimaciones realizadas por las empresas. De hecho, no es raro que se produzcan acontecimientos imprevistos y que aumente el importe de la factura final. Es mejor estar preparado para ello.

Existen varias soluciones para financiar trabajos de diversa envergadura.

Solución n° 1: Autofinanciación de la renovación

Muchos propietarios utilizan los fondos de sus ahorros para financiar el trabajo. Este es principalmente el caso de las pequeñas renovaciones. Siempre que se abordan proyectos de mayor envergadura, la autofinanciación puede ser problemática. A menudo sucede que los propietarios dejan de lado sus proyectos hasta que tienen tiempo de ahorrar suficiente dinero. Esto puede llevar varios años, aunque a veces es necesario realizar la renovación rápidamente: fallo de la caldera, daños en el yeso, etc.

Solución °2: Obtener subsidios

En Suiza, es posible obtener subvenciones para la vivienda cuando el trabajo se refiere a la eficiencia energética. Una serie de programas federales proporcionan financiación parcial para instalaciones de energía renovable, aislamiento térmico, cambio de modo de calefacción, etc.

Solución n° 3: Utilizar el crédito hipotecario

Para no retrasar la obra, realizarla rápidamente y no privarse de sus ahorros, los propietarios tienen la opción de pedir un préstamo. El crédito hipotecario puede ser utilizado para este propósito. Esta solución es ideal para dos casos en particular:

• Usted puede aumentar la cantidad de la hipoteca porque ya ha pagado parcialmente su crédito actual;
• Está realizando trabajos que aumentarán el valor de su casa o apartamento: el importe del préstamo hipotecario se puede aumentar.

Es necesario aportar una contribución a través de los fondos propios, es decir, a través de los ahorros. Pueden ser todas las sumas reservadas (por ejemplo, en seguros de vida) o el segundo y tercer pilar (planes de pensiones profesionales y privados). Atención, para poder utilizar el segundo pilar, es necesario que las reformas previstas generen un valor añadido, es decir, un aumento del valor de la propiedad.

Solución n° 4: pedir un préstamo privado

Cuando usted no tiene suficiente liquidez, o si desea conservar su dinero para otros proyectos, la renovación y modernización de su casa se puede hacer a través de un crédito privado. Esta solución es ideal si ya ha pagado la totalidad de su hipoteca o si no puede aumentar el importe. Pedir prestado a través de un crédito privado también le ahorra los costos asociados con el pagaré hipotecario. Esto se hace en un período de tiempo más corto, lo que permite compensar un tipo de interés más alto que con un préstamo hipotecario.