Crédit hypothécaire, privé, d’entreprise ou rachat : quel délai pour financer votre projet ?

 Pour financer un grand nombre de projets, avoir recours à un emprunt est une solution quasiment inévitable. Les bénéfices d’une telle opération ? Grâce à un financement bancaire, les emprunteurs préservent leur épargne, anticipent leur avenir et concrétisent leurs rêves tout en profitant des meilleurs taux d’intérêt. Une crainte peut cependant se manifester, celle de retarder son achat en raison des délais d’obtention d’un crédit. Qu’en est-il réellement ?

Que vous soyez aux prémisses de votre projet ou que vous ayez déjà planifié votre achat, vous vous demandez combien de temps il vous faudra pour percevoir l’argent de l’emprunt que vous allez souscrire ? Pour vous aider à vous y retrouver, Créditgram vous résume ce qu’il faut savoir sur les délais d’obtention d’un crédit hypothécaire, d’entreprise, privé ou d’un rachat de prêt. 

5 étapes à suivre pour obtenir un crédit dans les meilleurs délais

Votre voiture est tombée en panne ? Vous déménagez et vous avez besoin de mobilier ? Vous voulez devenir propriétaire de votre résidence principale ? En matière de projets et d’envies, les possibilités ne manquent pas. Financièrement, souscrire un crédit est très souvent la meilleure option. De votre besoin à la concrétisation de votre achat, voici les étapes à suivre :

1. Définissez vos besoins. Avec précision, déterminez le bien ou le service que vous projetez d’acquérir.

Exemple : vous souhaitez investir dans l’immobilier. Voulez-vous acheter pour vous ou pour louer ? Dans quel canton ? Maison ou appartement ? Nombre de pièces ? Neuf ou ancien ?

2. Estimez votre budget. Grâce à un simulateur sur internet ou aux conseils d’un professionnel du crédit, vous pourrez établir votre plan de financement. Tenez compte de tous vos besoins et de toutes vos ressources.

Exemple : lors de l’achat d’un bien immobilier, n’omettez pas les frais annexes au prix de vente (frais de transaction, travaux, impôts, etc.). Pour obtenir le total de vos ressources, additionnez vos fonds propres et les fonds de tiers obtenus grâce à un crédit hypothécaire.

3. Déposez votre demande de crédit. Pour obtenir la meilleure offre de prêt, obtenez plusieurs propositions ou faites appel à un courtier qui centralisera votre demande.
4. Comparez les offres. Si vous recevez plusieurs propositions, comparez les taux d’intérêt, les garanties demandées, les cotisations d’assurances, etc. Le courtier est ici un allié idéal pour gagner du temps : il vous proposera systématiquement la meilleure offre de ses partenaires.
5. Signez votre contrat. Votre crédit est désormais validé par l’organisme de prêt. Vous pouvez disposer des fonds et payer vos dépenses. 

Astuces : comment accélérer votre demande de crédit ?

En matière de crédit, une règle d’or existe : mieux votre demande sera préparée, plus vite vous obtiendrez votre emprunt. Un principe qui engendre également un second bénéfice, celui de vous permettre d’obtenir le meilleur taux d’intérêt en faisant bonne impression à votre interlocuteur et en lui simplifiant la tâche. Alors, quels conseils et quelles astuces suivre pour préparer au mieux votre dossier ?

Assurez-vous de remplir les conditions d’octroi des crédits en Suisse

Pour éviter de perdre du temps dans une demande de financement qui ne pourrait aboutir, voici les conditions classiques que les particuliers doivent remplir pour devenir emprunteur :

• Être majeur ;
• Ne pas avoir plus de 70 ans pour les pensionnés AVS et les rentiers AI ;
• Être de nationalité suisse ou détenir une autorisation de résidence en Suisse (permis C, B et L) ou être frontalier (Autriche, France, Italie et Allemagne) ;
• Être en mesure de justifier de revenus réguliers (salarié, indépendant, chef d’entreprise…) ;
• Ne pas avoir de code ZEK ou être en mesure de les expliquer et de prouver que leur régularisation est en cours (impayés de crédits sous les codes 03, 04, 05 et 09) ;
• Le cas échéant, effectuer un apport en francs suisses : les devises étrangères doivent donc être préalablement converties.

Bon à savoir : pour leurs besoins professionnels, les artisans, commerçants et entrepreneurs immatriculés peuvent se tourner vers le crédit d’entreprise, aussi appelé crédit commercial. Ils pourront ainsi, par exemple, acquérir du matériel, de l’outillage, du mobilier, des machines ou encore des bâtiments.

Solvabilité et endettement : les fondamentaux pour une demande de crédit réussie

Il est parfois tentant de se lancer seul dans un projet et de ne solliciter un financement qu’au dernier moment. Gare aux écueils : sans faire évaluer votre capacité d’endettement, rien ne vous garantit que vous puissiez obtenir le montant dont vous avez besoin. Un élément qui, pourtant, est particulièrement important pour définir le budget lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement. Pour connaître le montant que vous pouvez emprunter, vous pouvez ainsi vous adresser à un conseiller financier ou à un courtier, ou effectuer des simulations sur internet. Dès lors, vous saurez quel type de bien cibler et pourrez ajuster vos critères. Vous éviterez les visites inutiles et, in fine, gagnerez du temps.

• Vous souhaitez en apprendre davantage sur l’analyse faite par les organismes prêteurs sur vos revenus et vos charges ? Cet article est fait pour vous.

Présentez une demande de crédit précise et complète

Pour perdre du temps, rien de pire que les recherches interminables de documents et les allers-retours avec chaque interlocuteur. Ainsi, il est recommandé de réunir au plus tôt les documents et les justificatifs nécessaires à l’analyse de votre dossier. D’une manière générale, en tant que futur emprunteur, il vous faudra justifier de votre identité, de vos revenus, de vos charges et de votre patrimoine. N’hésitez pas à demander à votre conseiller bancaire ou à votre courtier une liste des documents attendus afin de prévenir tout oubli et ainsi écourter les délais d’octroi de votre crédit.

Rapidité et professionnalisme : les engagements de Créditgram

Avec les équipes de Créditgram, emprunter vite et au meilleur taux est désormais à portée de clic. Pour cela, nos équipes s’appuient sur leurs compétences et leur savoir-faire. Votre courtier en ligne s’engage ainsi à répondre à votre demande de crédit en moins de 12 heures. Un délai express qui vous permet d’évaluer la faisabilité de votre projet en déposant simplement votre dossier sur internet. Dans 99 % des cas, vous obtenez une offre de crédit complète. Entièrement personnalisée, cette proposition est gratuite et sans aucun engagement : libre à vous d’y donner suite. Pour profiter des délais éclairs de Créditgram, déposez votre demande en ligne !