Empréstimo para renovação

Renovar uma casa é uma operação maior ou menor, dependendo do tempo que você tem, seus objetivos, seu orçamento e suas idéias. É necessário listar com precisão as necessidades: decoração, obras estruturais, reformas, mudança de equipamento, expansão, etc. Isto permite saber a que artesãos e empresas recorrer e fazer uma primeira estimativa da operação.

Você quer realizar uma chamada renovação “light”?

Com o passar do tempo, às vezes é necessário realizar algum trabalho para manter um ambiente de vida agradável. Para refrescar, embelezar ou modernizar o seu interior, existem muitas possibilidades: pintar os quartos, substituir um pavimento em parquet, um pavimento em PVC, mudar o papel de parede, realizar trabalhos de paisagismo para o seu jardim…

Você está enfrentando uma falha ou defeito inesperado?

Infelizmente, por vezes acontece que a caldeira avarie sem aviso prévio, ou que surjam fissuras nas paredes ou no chão. Por conseguinte, é essencial reagir sem demora, não só por razões de conforto, mas também por razões de segurança.

Quer criar uma extensão?

Para ter mais espaço ou acolher uma nova criança, expandir a sua casa é a solução: aumentar a área de estar, criar um quarto adicional, adicionar uma garagem ou lavandaria, etc.

Você está trabalhando em grandes projetos de renovação?

Tanto em termos do âmbito do trabalho como do orçamento necessário, algumas operações requerem uma preparação ainda maior. Este é particularmente o caso quando muda o telhado, constrói uma piscina, instala um terraço ou no caso de uma renovação completa de uma casa que acabou de adquirir.

Está a planear fazer um trabalho de poupança de energia?

De acordo com a Suisse Energie, alterar o isolamento térmico da sua casa com materiais mais eficientes pode reduzir a sua factura de aquecimento em até 30%. Também é possível instalar painéis solares ou mudar de caldeira e sistemas de aquecimento de água para economizar dinheiro e proteger o meio ambiente.

Uma casa é feita de uma multidão de elementos, cada um com o seu tempo de vida. É claro que, dependendo dos materiais escolhidos e da qualidade da construção, a vida útil varia:

• Windows: têm uma vida útil estimada de 20 a 40 anos;
• Pintura exterior ou reboco: a fachada é pintada ou rebocada em média a cada 15 a 25 anos;
• A caldeira: 25 a 30 anos é uma boa estimativa da vida útil deste equipamento.

Cuidado: ao comprar uma casa ou apartamento, às vezes é tentador correr para fazer todo o trabalho desde o início. No entanto, é preferível dedicar algum tempo para conhecer bem a zona e identificar outros possíveis defeitos a corrigir se a habitação for habitável no seu estado actual. Desta forma, você poderá saber a lista exata de tudo o que precisa fazer, dedicar tempo para preparar a operação corretamente e agrupar todo o trabalho em conjunto.

Decidir renovar uma casa requer estar bem informado sobre os regulamentos aplicáveis. Por exemplo, as propriedades situadas em zonas agrícolas ou classificadas como monumentos históricos têm regras estritas e específicas. Por outro lado, para outros imóveis, não é necessário obter uma autorização até que o aspecto externo da habitação seja modificado. Isto significa que é essencial solicitar uma licença de construção para renovações que mudem a aparência da propriedade, por exemplo, ao instalar uma varanda.

O caso especial de um Imóvel Par Etage (ou PPE):

O PEP tem as suas próprias regras. Em especial, todos os outros co-proprietários do projecto previsto devem ser notificados. Além disso, algumas paredes não devem ser deslocadas ou destruídas para não enfraquecer a estrutura do edifício. Por conseguinte, é necessário estar atento às paredes estruturais, por exemplo, ao criar um espaço de cozinha aberto para a sala de jantar, removendo uma divisória.

Quais são as soluções para financiar a renovação de uma casa?

Muitos factores determinam o custo de uma renovação: o tipo de trabalho previsto, a qualidade e o tipo de materiais, a dimensão da habitação, se é uma casa ou um apartamento, a idade desta última… Os profissionais estimam os seguintes orçamentos:

• Substituir uma cozinha na sua totalidade: entre 15.000 e 50.000 francos;
• Renovação de uma casa de banho ou duche: 20.000 a 25.000 francos;
• Repintar toda a casa (tintas para interiores): de 8.000 a 10.000 francos;
• Trocar todas as janelas de uma habitação: 30.000 a 50.000 francos;
• Mudar o telhado: cerca de 100.000 francos.

Para obter uma estimativa que esteja próxima da realidade, é necessário consultar profissionais. Se os trabalhos previstos forem relativamente simples, contactar directamente os artesãos envolvidos: ladrilhadores, pintores, canalizadores, electricistas, técnicos de cozinha, etc. Tenha várias citações feitas em bases semelhantes para poder escolher a mais interessante. O preço não deve ser o único critério: o profissionalismo, a qualidade reconhecida e o aconselhamento também devem ser tidos em conta. Além disso, se você estiver iniciando uma grande reforma, é recomendável usar os serviços de um escritório de arquitetura ou de um consultor independente. Na verdade, esses profissionais são especialistas em projetos complexos. Eles vão gerir a parte do planeamento e do anteprojecto, depois, durante a renovação, vão coordenar as acções dos vários artesãos.

Em qualquer caso, recomenda-se vivamente que se obtenha uma margem adicional de 10% sobre as estimativas feitas pelas empresas. Com efeito, não é invulgar que acontecimentos imprevistos ocorram e aumentem o montante da factura final. É melhor estar preparado para isso.

Existem várias soluções para financiar trabalhos de vários graus de escala.

Solução n° 1: Auto-financiamento da renovação

Muitos proprietários usam os fundos das suas poupanças para financiar o trabalho. Este é principalmente o caso de pequenas renovações. Sempre que se abordam projectos de maior envergadura, o autofinanciamento pode ser problemático. Acontece frequentemente que os proprietários deixam os seus projectos de lado até terem tempo para poupar dinheiro suficiente. Isto pode demorar vários anos, embora por vezes seja necessário proceder rapidamente à renovação: avaria da caldeira, danos no gesso, etc.

Solução #2: Obter subsídios

Na Suíça, é possível obter subsídios para habitação quando o trabalho diz respeito à eficiência energética. Uma série de programas federais fornecem financiamento parcial para instalações de energia renovável, isolamento térmico, mudança de modo de aquecimento, etc.

Solução n° 3: Utilizar crédito hipotecário

Para evitar atrasar o trabalho, realizá-lo rapidamente e não se privar das suas poupanças, os proprietários têm a opção de contrair um empréstimo. O crédito hipotecário pode ser utilizado para este fim. Esta solução é ideal para dois casos em particular:

• Você pode aumentar o valor da hipoteca porque já reembolsou parcialmente o seu crédito atual;
• Você está realizando um trabalho que irá aumentar o valor de sua casa ou apartamento: o valor do empréstimo hipotecário pode então ser aumentado.

É necessário efectuar uma contribuição através dos seus fundos próprios, ou seja, através das suas poupanças. Podem ser todos os montantes reservados (por exemplo, para os seguros de vida) ou o segundo e terceiro pilares (planos de pensões profissionais e privados). Atenção, para poder utilizar o segundo pilar, é necessário que as renovações planeadas gerem valor acrescentado, ou seja, um aumento do valor do imóvel.

Solução n° 4: contrair um empréstimo privado

Quando você não tem liquidez suficiente, ou se você deseja manter seu dinheiro para outros projetos, renovar e modernizar sua casa pode ser feito através de um crédito privado. Esta solução é ideal se já pagou a sua hipoteca na totalidade ou se não conseguir aumentar o montante. O empréstimo por meio de um crédito privado também economiza os custos associados à nota hipotecária. Isso é feito durante um período mais curto de tempo, o que torna possível compensar uma taxa de juro mais elevada do que com um empréstimo hipotecário.