Crédito Corporativo

Crédito comercial

Aquisição de equipamentos, renovação de máquinas, investigação e desenvolvimento, criação de um novo ramo de actividade… Os projectos de empresas e profissionais necessitam frequentemente de apoio financeiro.

 Para permitir que todos os empresários atinjam os seus objectivos e desenvolvam a sua empresa, podem ser criados vários tipos de financiamento. Crédito comercial, auto-financiamento, entrada de capital… Que solução escolher? Quais são as vantagens de um crédito comercial? Como usá-lo? Quanto custa um empréstimo empresarial? Tudo o que precisas de saber!

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Crédito comercial

Aquisição de equipamentos, renovação de máquinas, investigação e desenvolvimento, criação de um novo ramo de actividade… Os projectos de empresas e profissionais necessitam frequentemente de apoio financeiro.

 Para permitir que todos os empresários atinjam os seus objectivos e desenvolvam a sua empresa, podem ser criados vários tipos de financiamento. Crédito comercial, auto-financiamento, entrada de capital… Que solução escolher? Quais são as vantagens de um crédito comercial? Como usá-lo? Quanto custa um empréstimo empresarial? Tudo o que precisas de saber!

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Quais são as necessidades de financiamento de uma empresa?

Ao longo da sua vida, desde a sua criação até à emergência de possíveis dificuldades e ao seu desenvolvimento, uma empresa tem muitas necessidades financeiras. Isto pode ser conseguido através de uma oportunidade no mercado, de uma maior concorrência, da emergência de novas tecnologias, etc. Mais precisamente, é possível distinguir entre várias necessidades de financiamento:

Máquinas: máquinas-ferramentas, máquinas industriais, prensas, fresadoras, veículos, tractores, camiões, porta-paletes, empilhadores, máquinas de construção, etc.
Ferramentas: mobiliário, equipamento informático, computadores, impressoras, equipamento de escritório, dispositivos específicos de determinadas profissões (restaurantes, hotéis, garagens, agricultura, etc.), sistemas de recolha, etc.
Infra-estrutura: aquisição de espaço de armazenamento, escritórios, espaço comercial, expansão, modernização, renovação, obras…

Quais os tipos de financiamento que as empresas podem utilizar?

Para reestruturar, fortalecer ou desenvolver uma empresa, existem várias soluções de financiamento. As necessidades financeiras variam muito em função da actividade exercida, da dimensão da empresa ou da sua fase de desenvolvimento. Estes critérios estão também na base da escolha do tipo de financiamento a utilizar. Existem duas categorias principais de formas de financiar um investimento: fundos internos e externos. Compreender a diferença entre estas duas modalidades e o que tal escolha implica é crucial para qualquer empreendedor.

Qual é a diferença entre fundos internos e externos?

A origem dos fundos determina se é financiamento interno ou externo. O financiamento interno provém de recursos próprios da empresa, gerados pela sua actividade e desempenho, também designados por capitais próprios. Os fundos externos, por outro lado, têm origem na provisão de uma soma de dinheiro por um terceiro (investidor, banco, etc.).

Foco em ações ou fundos internos

Este primeiro tipo de financiamento empresarial consiste em utilizar os recursos da empresa para financiar os seus investimentos. Para tal, é necessário ter reservado os lucros gerados em anos anteriores e dispor de uma posição de tesouraria substancial. Numa fase de criação, dificuldade ou forte desenvolvimento, o financiamento por capitais próprios não é, por conseguinte, uma opção. É então necessário recorrer a outras fontes de financiamento: fundos de terceiros ou fundos externos.

 É bom saber: Mantenha sempre um fluxo de caixa preventivo para cobrir despesas inesperadas.

As 6 vantagens de utilizar fundos externos ou fundos de terceiros

O recurso ao financiamento externo é um passo quase inevitável para a maioria das empresas. Seja um empréstimo comercial, um leasing, um Business Angel ou um crowdfunding, o financiamento externo tem muitas vantagens a oferecer.

Existem 6 razões principais para a utilização de fundos de terceiros:

  1. Para não perder dinheiro e ser capaz de lidar com imprevistos;
  2. A fim de diversificar as fontes de financiamento;
  3. Para não desequilibrar o balanço da empresa;
  4. Apoiar um grande esforço de desenvolvimento comercial, pesquisa ou marketing para um novo produto;
  5. Para todas as criações de empresas e jovens empresas que ainda não dispõem de fundos internos suficientes que lhes permitam fazer os seus investimentos;
  6. Para empresas com dificuldades de fluxo de caixa ou de rentabilidade.

Como obter um crédito comercial?

O crédito comercial, também conhecido como empréstimos profissionais ou corporativos, é a forma mais comum de financiamento externo. Na verdade, esta solução permite que os líderes empresariais obtenham de forma rápida e fácil o dinheiro que necessitam.

Crédito comercial: operacional

O crédito comercial é uma forma de financiamento que utiliza recursos de terceiros: o mutuante. Uma empresa que pretenda contrair um empréstimo profissional deve contactar um banco ou uma empresa de crédito à qual apresentará a sua actividade (campo, história, produtos, estratégia, etc.) e o seu projecto. Para maximizar suas chances de obter crédito comercial nas melhores condições, é importante preparar seu pedido corretamente. É também necessário fornecer evidência, tal como uma cotação, uma contabilidade ou um plano de negócios.

Crédito comercial: para quais necessidades e quais empresas?

Todas as necessidades de aquisição e renovação de materiais, equipamentos, ferramentas e máquinas podem ser financiadas através de um empréstimo às empresas. A compra, renovação ou modernização de todos os tipos de instalações (escritórios, locais de venda, hangares de armazenagem, etc.) também podem beneficiar de um empréstimo bancário.

Além disso, o crédito comercial destina-se a todos os tipos de empresas. Quer seja um trabalhador por conta própria, uma sociedade de responsabilidade limitada (SARL), uma sociedade em nome colectivo, uma fundação, uma cooperativa, uma sociedade simples, uma sociedade em comandita, uma associação ou uma empresa em nome individual, pode candidatar-se a este tipo de empréstimo.

É bom saber: há um caso especial: empresários individuais independentes. Com efeito, este último pode não só utilizar um crédito profissional, mas também um crédito privado. Se estiver nesta situação, não hesite em comparar as duas formas de financiamento, realizar várias simulações e escolher a mais atractiva para realizar o seu projecto.

Crédito comercial: quanto custa?

Em troca do fornecimento de uma quantia em dinheiro, a empresa deve pagar ao mutuante juros e taxas de serviço. O montante do empréstimo contraído, a sua duração e o tipo de material ou equipamento financiado influenciam directamente as condições aplicadas.

Graças à experiência do Créditgram, você beneficiará das nossas melhores condições. Para obter uma proposta adaptada à sua empresa e às suas necessidades, contacte hoje mesmo um dos nossos consultores!

Conselhos do Creditgram sobre como subscrever o seu crédito comercial

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