Crédit privé, hypothécaire, d’entreprise ou rachat : combien coûte une demande de prêt ?

En matière de crédit aux particuliers et aux professionnels, les questions se bousculent. Parmi elles : le coût d’une demande de crédit. Sélection de la meilleure offre, clarification du projet, connaissance du coût des mensualités… cette requête de nombreux avantages dont il ne faut se priver sous aucun prétexte.

Une demande de crédit intervient avant le choix et l’obtention d’une offre de prêt. Elle peut être formulée dans le cadre d’un rachat de crédit, d’un crédit immobilier, d’un crédit privé ou même d’un crédit d’entreprise. Combien coûte une demande de prêt ? Quels en sont les bénéfices pour le futur emprunteur ? Comment la déposer ? Quels sont les préalables indispensables ? Tous les éclaircissements et les conseils de Creditgram pour réussir votre demande de crédit.

Le vrai prix d’une demande de crédit

Avant de demander un crédit, quelques préalables essentiels doivent être respectés. Listez les informations que vous devrez fournir et préparez les documents qui vous seront demandés pour gagner en efficacité.

La demande de crédit : gratuite… et indispensable !

Une demande de crédit a des avantages majeurs pour le futur emprunteur. Mieux les connaître pour mieux s’en servir est un préalable incontournable pour concrétiser son financement dans les meilleures conditions. Faisons le point.

Avantage n° 1 : vérifier l’adéquation entre son projet et sa situation financière

L’objectif premier d’une demande de crédit est d’obtenir, en retour, une simulation de prêt. En fonction du montant du prêt auquel vous pouvez prétendre, du taux d’intérêt proposé et de la durée de remboursement de la dette, une mensualité est calculée. Cette échéance sera à régler tout au long de votre crédit. Il est donc indispensable de vous assurer que vous serez en mesure d’en assumer la charge. Envisagez plusieurs scénarios en répondant aux questions suivantes :

• Mes revenus actuels et mon niveau de vie me permettent-ils de régler la mensualité prévue ?
• Quels sont les postes de dépenses actuels que je peux réduire, voire supprimer, si nécessaire ?
• Pourrais-je continuer à faire face en cas d’aléas : perte d’emploi, accident, maladie… ?
• Mes revenus vont-ils baisser pendant la durée du crédit, notamment si je prends ma retraite ?

Des normes en termes d’endettement et de solvabilité existent : découvrez-en les principes pour prévenir et éviter les difficultés financières.

Bon à savoir : suite à la réception d’une proposition de crédit, vous pouvez en demander la modification pour ajuster la mensualité à régler. L’établissement financier peut ainsi être en mesure de moduler à la hausse ou à la baisse le montant du crédit ainsi que la durée de financement.

Avantage n° 2 : comparer et sélectionner la meilleure offre

Suite à une demande de crédit, la banque ou le courtier contacté détaille les éléments clé du financement envisagé, et en particulier un certain nombre de données financières :

• Le montant du prêt ;
• La durée du financement ;
• Le taux d’intérêt ;
• Le coût de l’éventuelle assurance emprunteur ;
• Le prix des garanties, le cas échéant ;
• Les frais de dossier.

Une simulation de crédit vous profite directement : en sollicitant plusieurs établissements de crédit, vous êtes désormais en mesure de comparer différentes propositions et de choisir la meilleure. Cette sélection peut être effectuée sur la base du meilleur taux d’intérêt proposé, mais il reste cependant essentiel de comparer tous les frais annexes qui peuvent parfois faire grimper la facture (frais de dossier, frais de garantie, cotisations d’assurance emprunteur…).

• Retrouvez les trois conseils à suivre pour obtenir le meilleur financement pour votre projet.

Avantage n° 3 : le cas particulier du rachat de crédit

Le rachat, ou regroupement, de crédit vise à refinancer ou à réunir des dettes par l’intermédiaire d’un nouveau créancier. Ici, une demande de crédit se révèle non seulement utile, mais quasiment obligatoire. Son objectif est simple : vérifier que le rachat de crédit est pertinent.

Si votre objectif est de réduire vos mensualités de remboursement pour gagner en pouvoir d’achat ou contrer une situation financière délicate, vous serez alors en mesure de comparer le total de vos mensualités actuelles avec la mensualité proposée. Deux leviers peuvent être utilisés dans ce cadre : la réduction du taux d’intérêt et/ou l’allongement de la durée de votre crédit.

Seconde possibilité : vous souhaitez faire des économies sur le coût total de votre crédit. Dans ce cadre, la simulation que vous recevrez vous permettra de connaître le coût total de votre nouveau financement et de le comparer avec celui de vos emprunts actuels. En effet, la seule baisse du taux d’intérêt ne garantit pas de réaliser in fine des économies. Pour gagner de l’argent, il faut prendre en compte l’ensemble des coûts liés à un rachat de prêt : frais de dossier, frais de garantie, cotisation d’assurance emprunteur, etc.

• Définition, avantages et fonctionnement d’un rachat de crédit : tout ce qu’il vous faut savoir réuni dans un seul article.

Les 3 solutions pour formuler une demande de prêt gratuitement

En matière de demande de crédit, trois principaux moyens peuvent être utilisés :

1. Demander à votre banque actuelle;
2. Solliciter d’autres établissements bancaires ;
3. Formuler votre demande de crédit auprès d’un courtier.

Meilleur taux d’intérêt, interlocuteur le plus réactif, proposition la plus adaptée… les critères de choix peuvent être variés. Mais quelle que soit votre situation, une règle universelle reste valable : en déposant plusieurs requêtes, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur rachat de prêt, crédit hypothécaire, privé ou d’entreprise.

Par ailleurs, déposer sa demande directement sur internet est une option ouverte à tous les emprunteurs qui souhaitent gagner en simplicité, en temps et profiter des meilleures conditions sur le marché. Les avantages à recourir à un courtier spécialisé en ligne sont légions. Ainsi, les équipes de Créditgram s’engagent à répondre à votre demande de prêt en moins de 12 heures. Avec un taux de satisfaction client de 98 %, sans engagement et entièrement gratuite, n’attendez plus pour déposer votre demande de crédit auprès de nos experts !