Credito privato, ipoteca, business o buyout: quanto costa una richiesta di prestito?

Quando si tratta di credito per i singoli e per i professionisti, vengono poste domande. Tra questi: il costo della richiesta di credito. La selezione della migliore offerta, il chiarimento del progetto, la conoscenza del costo dei pagamenti mensili… questa richiesta ha molti vantaggi che non dovrebbero essere negati con nessun pretesto.

La richiesta di credito viene fatta prima di scegliere e ottenere un’offerta di prestito. Può essere formulata nell’ambito di un acquisto di credito, di un prestito immobiliare, di un prestito privato o anche di un prestito aziendale. Quanto costa una richiesta di prestito? Quali sono i vantaggi per il futuro mutuatario? Come fare domanda? Quali sono i prerequisiti essenziali? Tutti i chiarimenti e i consigli di Creditgram per rendere la vostra richiesta di credito un successo.

Il prezzo reale di una richiesta di credito

Prima di richiedere il credito, ci sono alcuni prerequisiti essenziali che devono essere soddisfatti. Elencate le informazioni che dovrete fornire e preparate i documenti che vi saranno richiesti per essere più efficienti.

La richiesta di credito: gratuita… e indispensabile!

Una richiesta di credito ha grandi vantaggi per il futuro mutuatario. Conoscerli meglio per poterli utilizzare meglio è un prerequisito essenziale per ottenere finanziamenti nelle migliori condizioni. Facciamo il punto della situazione.

Vantaggio n. 1: verificare l’adeguatezza tra il vostro progetto e la vostra situazione finanziaria

L’obiettivo primario di una richiesta di credito è quello di ottenere, in cambio, un prestito simulato. A seconda dell’importo del prestito a cui si ha diritto, del tasso d’interesse offerto e del periodo di rimborso del debito, viene calcolata una rata mensile. Questa rata sarà pagabile per tutta la durata del vostro credito. È quindi essenziale assicurarsi di essere in grado di assumersi l’onere. Considerate diversi scenari rispondendo alle seguenti domande:

• Il mio reddito attuale e il mio tenore di vita mi consentono di effettuare il pagamento mensile?
• Quali sono le voci di spesa correnti che posso ridurre o addirittura eliminare, se necessario?
• Sarò in grado di continuare a far fronte a eventi imprevisti come la perdita del lavoro, un incidente, una malattia, ecc.
• Il mio reddito diminuirà durante il periodo del prestito, soprattutto se vado in pensione?

Esistono standard in termini di indebitamento e di solvibilità: scopri i principi per prevenire ed evitare le difficoltà finanziarie.

Buono a sapersi: dopo aver ricevuto una proposta di credito, è possibile richiedere una modifica per adeguare il pagamento mensile da effettuare. L’istituto finanziario può quindi adeguare l’importo del credito e la durata del finanziamento verso l’alto o verso il basso.

Vantaggio n° 2: confrontare e selezionare la migliore offerta

A seguito di una richiesta di credito, la banca o il broker contattato dettaglia gli elementi chiave del finanziamento previsto, e in particolare un certo numero di dati finanziari:

• L’importo del prestito;
• La durata del finanziamento;
• Il tasso di interesse;
• Il costo di un’eventuale assicurazione del mutuatario;
• Il prezzo delle eventuali garanzie;
• La tassa di iscrizione.

Una simulazione di credito è un vantaggio diretto per voi: facendo domanda a diversi istituti di credito, potete ora confrontare diverse proposte e scegliere quella migliore. Questa selezione può essere effettuata sulla base del miglior tasso d’interesse offerto, ma è comunque indispensabile confrontare tutti i costi aggiuntivi che a volte possono far lievitare il conto (spese di iscrizione, spese di garanzia, contributi assicurativi del mutuatario, ecc.)

• Trova i tre consigli da seguire per ottenere il miglior finanziamento per il tuo progetto.

Vantaggio n. 3: il caso particolare del riacquisto di crediti

Lo scopo di un riacquisto di credito, o di un consolidamento, è quello di rifinanziare o di aumentare il debito attraverso un nuovo creditore. In questo caso, una richiesta di credito non è solo utile, ma quasi obbligatoria. Il suo obiettivo è semplice: verificare che il riacquisto del credito sia rilevante.

Se il vostro obiettivo è quello di ridurre le rate mensili di rimborso per acquisire potere d’acquisto o per contrastare una delicata situazione finanziaria, potrete confrontare il totale dei vostri pagamenti mensili attuali con il pagamento mensile proposto. In questo contesto si possono utilizzare due leve: la riduzione del tasso d’interesse e/o il prolungamento della durata del credito.

Seconda possibilità: volete risparmiare sul costo totale del vostro credito. In questo contesto, la simulazione che riceverete vi permetterà di conoscere il costo totale del vostro nuovo finanziamento e di confrontarlo con quello dei vostri prestiti attuali. Infatti, il semplice calo del tasso d’interesse non garantisce che alla fine si possa risparmiare. Per guadagnare denaro, bisogna tenere conto di tutti i costi associati al riacquisto di un prestito: spese di pratica, spese di garanzia, contributo assicurativo del mutuatario, ecc.

• Definizione, vantaggi e funzionamento di un riacquisto di un prestito: tutto quello che c’è da sapere in un unico articolo.

Le 3 soluzioni per richiedere un prestito gratuito

Ci sono tre modi principali per richiedere il credito:

1. Chiedete alla vostra banca attuale;
2. Chiedere ad altri istituti bancari;
3. Chiedere credito tramite un broker.

Il miglior tasso d’interesse, l’interlocutore più reattivo, la proposta più adatta… i criteri di selezione possono essere variati. Ma qualunque sia la vostra situazione, rimane valida una regola universale: presentando più domande, mettete tutte le possibilità dalla vostra parte per ottenere il miglior prestito, mutuo, credito privato o commerciale.

Inoltre, il deposito della domanda direttamente su Internet è un’opzione aperta a tutti i mutuatari che vogliono risparmiare tempo e fatica e approfittare delle migliori condizioni del mercato. I vantaggi di utilizzare un broker online specializzato sono molteplici. I team di Créditgram si impegnano a rispondere alla vostra richiesta di prestito in meno di 12 ore. Con un tasso di soddisfazione del cliente del 98%, senza impegno e completamente gratuito, non aspettate oltre per presentare la vostra richiesta di credito ai nostri esperti!