Crédito Habitação

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3 passos essenciais para creditar a sua casa

 Um sonho vitalício e um investimento financeiro significativo: comprar uma propriedade é uma combinação inteligente dos dois. Quer seja para a compra de um apartamento ou de uma casa, uma compra deste tipo requer uma preparação cuidadosa para evitar decepções desagradáveis.

 Quais são os três passos essenciais para comprar a sua casa? Quais são as armadilhas a evitar? Como você pode embarcar nesta aventura se você está bem preparado para ela? Nesta secção, encontrará todo o aconselhamento de que necessita para levar a cabo o seu projecto com sucesso.  Coloque todas as chances do seu lado para adquirir sua casa com sucesso.

Crédito Pool

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Empréstimo para renovação

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Primeiro passo: definir os contornos do seu projeto imobiliário

Apartamento, casa, antigo, novo, para ser construído, para viver, para alugar… para realizar um projeto imobiliário permite ter o constrangimento da escolha. Esta grande liberdade, embora muito agradável, é por vezes difícil de apreender pelos compradores pela primeira vez. Pelo contrário, se você já comprou um imóvel em uma ou mais ocasiões, será mais fácil para você se concentrar no essencial e focar sua pesquisa em um tipo específico de moradia. Qualquer que seja a sua situação, encontrar alojamento leva tempo. Portanto, é necessário estar bem preparado para otimizar sua busca, o custo da operação e colocar todas as chances do seu lado.

Qual é o seu projecto imobiliário?

Um passo essencial, você provavelmente já conhece os componentes principais. No entanto, é necessário rever o tipo de propriedade e as razões da sua vontade de comprar. Discuti-la entre todos os membros da família ajuda a concordar e a economizar tempo.

 Porque queres comprar?

  • Adquirir uma residência principal: você quer comprar uma casa para morar, você e sua família. A compra de uma residência principal é um projeto de vida que é concebido a longo prazo.
  • Fazer um investimento de aluguer: para complementar o seu rendimento e/ou criar e desenvolver os seus activos imobiliários através da compra de uma casa com vista a arrendá-la.
  • Tornar-se um segundo proprietário: não há nada melhor do que possuir a sua casa de férias e poder ir sempre que quiser.

 Torne-se proprietário de uma casa ou apartamento?

A escolha é feita sobretudo sobre uma questão de preferência pelo ambiente de vida: a calma e a serenidade do campo ou a facilidade de transporte e de acesso à cultura da cidade. Para além destas preferências pessoais, é importante notar que os preços de uma casa são superiores aos de um apartamento. Em média, o preço de uma casa representa 8 vezes a renda bruta anual de uma família suíça. Um apartamento, por outro lado, tem um rácio mais baixo de 6 vezes o rendimento de um agregado familiar.

 Comprar novo ou velho?

Comprar uma nova propriedade dá-lhe paz de espírito: uma nova propriedade evitará surpresas desagradáveis e trabalho a ser planeado. Pode ser um projeto imobiliário concluído ou uma compra planejada, ou uma construção individual para a qual se determina exatamente o que é o projeto de acordo com as necessidades.

Adquirir uma casa antiga proporciona acesso a habitação no centro da cidade ou em lugares de carácter. Ele também pode gravar no preço de compra quando o trabalho deve ser planejado. Será necessário orçá-los bem por meio de estimativas feitas por artesãos.

Qual é a área geográfica onde você é móvel?

Determinar a área em que você está procurando sua casa depende de onde você mora, das opções de transporte (estradas, transporte público, ciclovias, etc.) e do tempo que você quer gastar viajando. Depois deste passo, a busca será ainda mais precisa, bairro, cidade, número de quilômetros, a critério de cada um. Por outro lado, tenha sempre em conta possíveis engarrafamentos e horas de ponta ao efectuar os seus cálculos.

Determine o seu orçamento

Estimar o orçamento que você tem para sua compra é essencial para saber se sua operação é consistente. Para conhecer o orçamento global do seu projecto, é necessário ter em conta todos os seus recursos, também chamados capital próprio, tais como poupanças pessoais (contratos de poupança, seguro de vida, etc.), prestações profissionais (segundo pilar) e prestações privadas (terceiro pilar). Para isso, é necessário adicionar fundos de terceiros, ou seja, o empréstimo hipotecário ao qual você tem direito. Para obter uma estimativa, é possível utilizar um simulador de crédito hipotecário ou contactar um consultor financeiro. O Créditgram permite-lhe obter uma resposta rápida para todos os seus pedidos de estudo de um projecto imobiliário.

 Uma vez determinado o seu orçamento, a principal pergunta a fazer a si próprio é a seguinte: as propriedades estão disponíveis na área geográfica que eu quero e com os meus critérios? Se não, que compromissos estou disposto a fazer? É bem possível visitar propriedades acima do seu orçamento, pois muitas vezes há uma margem de negociação com o vendedor. Tenha cuidado para não esquecer os custos adicionais que são adicionados ao preço de venda do imóvel e sempre manter uma parte das economias disponíveis em caso de circunstâncias imprevistas.

 Aqui está um exemplo de um projeto equilibrado:

Com um capital próprio de CHF 30’000 e um empréstimo hipotecário de CHF 170’000, o total dos recursos é de CHF 200’000.

O apartamento comprado custa 190.000 francos, aos quais devem ser acrescentados 10.000 francos em despesas (notário, registo, etc.), num total de 200.000 francos.

Por conseguinte, a operação é equilibrada, com todos os recursos do mutuário cobrindo a totalidade do projecto.

Relativos a custos de aquisição

Tornar-se proprietário não é só pagar o preço de venda. Também é necessário pagar uma série de taxas. Conhecê-los bem torna possível incluí-los no seu orçamento e, portanto, fornecer uma certa quantia de dinheiro para este fim. Uma boa estimativa destes custos é aplicar uma taxa de 3% a 5% sobre o preço de venda. Abrange despesas notariais, despesas de registo, despesas relacionadas com a realização do empréstimo à habitação, etc.

Para além dos custos a pagar no momento da compra, ser proprietário também exige o pagamento de determinados custos específicos por mês ou por ano (contribuição para o seguro, manutenção, trabalho, etc.). Em particular, quando você se torna proprietário de uma propriedade localizada na Suíça, é necessário pagar um imposto chamado “imposto sobre o valor de locação”. O montante deste imposto é equivalente às rendas teóricas que seriam cobradas se a propriedade em causa fosse arrendada e não habitada pelo seu proprietário. A escolha da amortização da sua aquisição terá um impacto muito significativo neste imposto. Com efeito, o cálculo baseia-se na parte efectivamente detida pelo mutuário. Ao depreciar muito, ele detém uma parte maior da propriedade e do imposto sobre o valor do aluguer será ainda mais importante.

Passo dois: encontre a casa dos seus sonhos

Depois de definir as principais linhas do seu projeto de compra de imóveis e agora que você sabe o seu orçamento, você pode começar a analisar anúncios imobiliários de agências, sites e agendar suas primeiras visitas.

Todos os pontos a serem observados durante uma visita

As primeiras visitas podem ser um sinal de favoritos ou decepções. Estar bem preparado e saber o que procurar é essencial. Aqui está uma lista de perguntas que o ajudarão a ver mais claramente, peça por peça.

  • A cozinha: está equipada? É necessário comprar aparelhos novos? Está aberta ou separada?
  • Os quartos: quantos são? Qual é a condição deles? Têm armários embutidos? Chuveiros adjacentes?
  • A casa de banho ou duche: duche ou banheira? As casas de banho estão separadas ou dentro de casa?
  • A sala de estar: é suficientemente grande?
  • A disposição geral da casa: é no rés-do-chão ou em vários andares? As escadas são práticas? Qual é a orientação?
  • A condição externa: existem fissuras visíveis? A fachada precisa de ser renovada? Qual é o estado do portal? O jardim é suficientemente grande? Há alguma piscina?
  • O bairro: há vizinhos? Uma propriedade conjunta? Estradas barulhentas na vizinhança (estrada, caminho-de-ferro, corredor aéreo, etc.)?

E, claro, qual é o teu sentimento? Tens uma paixoneta? Você se sente confortável em seu futuro potencial habitacional? Todos estes elementos vão permitir-lhe posicionar-se e saber se quer fazer uma oferta.

Completar a compra de uma propriedade imobiliária

Ao efectuar várias visitas, poderá comparar a oferta de imóveis que satisfazem total ou parcialmente os seus critérios. No entanto, por vezes é difícil fazer uma comparação entre duas propriedades que não são muito semelhantes. Concentrar-se no preço médio por m² é uma boa forma de comparar. Além disso, não hesite em negociar o preço do alojamento. Se o trabalho for planejado (renovação, atualização, refresco, etc.), mostrar estimativas ao vendedor é uma boa maneira de obter um desconto. Mais uma vez, o preço por metro quadrado também pode ser utilizado como argumento. Por último, não esqueçam que uma negociação deve ser levada a cabo dentro de limites razoáveis e que o resultado depende muito da oferta e da procura. Em sectores muito populares, será ainda mais difícil negociar e existe o risco de um outro comprador fazer uma oferta mais elevada.

Terceira etapa: contrair um empréstimo interno

O seu projecto de compra de imóveis está agora a chegar ao fim. No entanto, um passo essencial permanece: obter um empréstimo hipotecário para completar a compra da sua casa. Para isso, é possível utilizar instituições bancárias ou sociedades de crédito. Acompanhando você ao longo de todo o seu projeto, desde o início até a sua conclusão final, o Créditgram é o parceiro ideal para a compra de sua casa ou apartamento. As propostas de crédito hipotecário que preparamos para os nossos clientes estão de acordo com a sua situação financeira e fiscal.

 Sabemos que um projecto imobiliário requer tempo, reflexão e, acima de tudo, um bom apoio. É por isso que o Créditgram lhe oferece a oportunidade de estudar o seu pedido de financiamento individualmente. Pode agora contactar um dos nossos consultores para obter todas as informações de que necessita.